Mes expériences de plus de 15 ans en tant que Conseiller Financier, Conseiller en Financement Immobilier, Conseiller en Gestion de Patrimoine, Analyste Crédits m’ont permis de bien connaître les enjeux et besoins, tant du côté des clients qu’au sein des établissements bancaires. La recherche d’un emprunt immobilier est une phase de stress à fort enjeu pour les clients.

Dès accord de la banque obtenu, tout doit aller très vite. 

Les clients se retrouvent à signer deux achats qui sont liés et qui les engagent sur un très long terme. L’un de ces deux contrats est négligé (peu d’explications, peu de maîtrise de ses clauses, pas de négociation). Il est signé d’office sans prendre le risque de le négocier, dans la peur de voir son accord de financement remis en question.

Ce contrat est l’assurance du prêt en immobilier, systématiquement adossé au prêt en immobilier.

Aujourd’hui, je conseille de reprendre ce modèle et de l'orienter en la faveur des emprunteurs :

• en se concentrant sur le coût de ce contrat
• en s’appuyant sur la Loi Lemoine en faveur des emprunteurs

Cette loi vous donne le droit d’assurer son emprunt bancaire en-dehors de la banque, réaliser cette démarche sans délai (possible dès le lendemain de la signature d’achat chez le notaire), sans préavis, sans pénalité appliquée par la banque, avec l’obligation de conserver les mêmes garanties (ITT, IPT, PTIA, DC, etc…).

La substitution permet d’obtenir une économie qui peut aller jusqu’à 75 % du coût restant sur son assurance de prêt en immobilier.

Vous pouvez aussi, selon les cas, obtenir une revalorisation de vos garanties.

Vous conservez votre prêt immobilier à la banque. Vous l’assurez dans une compagnie d’assurance. 

Ainsi, les rôles sont rééquilibrés : les banques financent, les compagnies d’assurance assurent.